Conheça 5 Cartões de Crédito sem anuidade

Os cartões de crédito ganharam o gosto do consumidor por conta da facilidade e simplicidade na utilização. No entanto, uma taxa costuma deixar muitos consumidores irritados, trata-se da anuidade, o valor dela varia de R$40,00 a até R$900,00 nos cartões premium. O que pouca gente sabe é que já existe no mercado administradoras oferecendo cartões sem essa cobrança, inclusive vários deles na modalidade internacional, como é o caso do Santander Free, Cartão Petrobras e Saraiva. Abaixo preparamos uma matéria para você conhecer quais os atuais cartões sem anuidade disponíveis no mercado brasileiro e também saber como preencher a proposta, pois muitas administradoras permitem a solicitação pela internet ou televendas, o que pode facilitar a vida de quem está precisando de um Cartão de Crédito sem a cobrança da anuidade.


A isenção da anuidade algumas vezes está atrelada a alguma exigência. Como é o caso do Santander Free que garante a isenção permanente de anuidade caso você utilize o cartão pelo menos uma vez para compras de qualquer valor, no mês em que não houver compra será cobrada uma taxa de anuidade diferenciada, que atualmente tem o valor de R$18,00 (dezoito reais).

1º – Cartão Hipercard

Como primeiro cartão dessa matéria escolhemos o Hipercard, atualmente ele pertence ao Banco Itaú, podemos dizer que ele foi um dos cartões pioneiros a oferecer a isenção da anuidade ao consumidor, além disso ele também oferece dois limites, um exclusivo para compras à vista e outro para compras parceladas. Ele se popularizou bastante principalmente na região norte e nordeste do país, apesar de ser uma bandeira nacional, atualmente ela já é aceita em milhares de estabelecimentos em todo o país.

Requisitos

  • Ter 18 anos ou ser emancipado;
  • Não ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito;
  • Ser assalariado, autônomo, profissional liberal, aposentado, trabalhador doméstico ou servidor público;
  • Ter renda de no mínimo um salário mínimo vigente (formal ou informal);


Vantagens

  • 2 limites de crédito (um para compras à vista e outro para parcelamentos);
  • Sem anuidade;
  • Ganhe até 40 dias para pagar suas compras (dependendo da data de realização e do vencimento);
  • Parcelamentos com ou sem juros;
  • Parcelamento de fatura;


A solicitação do Cartão Hipercard não pode ser feita pela internet. Os interessados deverão comparecer a uma loja do Walmart, Sam´s Club, Todo Dia, Maxxi, Mercadorama, Nacional, Big, Bompreço ou Hiper Preço com RG, CPF, Comprovante de Renda e Residência. A proposta estará sujeita a análise de crédito.

2º – Santander Free

O segundo cartão escolhido foi o Santander Free, além de ser sem anuidade ele ainda é internacional, no momento da solicitação é possível optar pela bandeira Mastercard ou Visa. Como mencionado no começo dessa matéria, para ficar isento da anuidade é preciso realizar pelo menos uma compra com o cartão todo mês, pode ser compra de qualquer valor. Caso você esqueça de fazer a utilização em algum mês, será cobrado a anuidade diferenciada no valor de R$18,00 (dezoito reais), se no mês seguinte você voltar a utilizar o cartão já ficará isento novamente da anuidade.
Uma dica para quem acha difícil fazer o uso todo mês para ficar isento da anuidade é cadastrar uma fatura de água, luz, telefone, etc em débito automático para pagamento com o cartão de crédito.

Requisitos

  • Ser maior de 18 anos ou emancipado;
  • Não ter restrições no nome (órgãos de proteção ao crédito);
  • Ter renda de no mínimo R$1.000,00 por mês;
  • Ser aprovado na análise de risco do banco;


Vantagens

  • Sem anuidade, caso utilize seu cartão todo mês para compras de qualquer valor;
  • Possibilidade de escolher entre a bandeira Mastercard ou Visa;
  • Cartão Internacional;
  • Acumule pontos para trocar por milhas aéreas e prêmios (a cada R$3,00 ganhe 1 bônus no programa SuperBônus);
  • Parcelamento de fatura em até 24 vezes;
  • Ganhe até 40 dias para pagar suas compras (dependendo da data de realização da compra e do vencimento da fatura);
  • Pague suas contas com o cartão (sujeito a cobrança de tarifa);
  • Solicite até 3 cartões adicionais;
  • Parcelamento de compras com ou sem juros;


Como solicitar
A solicitação do Cartão Santander Free Mastercard ou Visa deve ser feita através do telefone 0800-770-4080 ou diretamente em uma agência do Banco Santander. Não é preciso ser correntista para pedir o cartão. Ao solicitar pelo telefone pode ser exigido que você envie a documentação comprobatória por e-mail ou fax, a necessidade do envio é informado no momento do preenchimento da proposta.

3° – Cartão Petrobras Visa

No terceiro lugar escolhemos o Cartão Petrobras Visa, ele é internacional, emitido e administrado pelo Banco do Brasil. Possuo o cartão e não é exigido realização de compra todos os meses para ficar isento da anuidade, no entanto junto com o cartão (contrato) vem informando que o banco poderá passar a comprar anuidade a qualquer momento, ao ligar para a Central de Atendimento do Banco do Brasil (BB) para reclamar eles informam que é pra desconsiderar essa frase, mas nunca se sabe, né! Mesmo assim acredito ser difícil que o BB passe a cobrar anuidade deste cartão, pois a maioria dos clientes foi atraído justamente pela propaganda em cima da anuidade grátis.
Uma das desvantagens é que muitos clientes têm relatado que ele oferece um limite de crédito muito baixo, em comparação aos bancos privados.

Requisitos

  • Ter o nome limpo (sem restrições nos órgãos de proteção ao crédito);
  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado;
  • Ser aprovado na análise de risco do banco;
  • Renda mínima R$1.000,00


Vantagens

  • Cartão Internacional;
  • Bandeira Visa;
  • Sem anuidade;
  • Parcele suas compras com ou sem juros (dependendo da condição de pagamento do estabelecimento);
  • Parcele sua fatura (refinanciamento);
  • Ganhe até 40 dias para pagar suas compras (comprando na melhor data para compra);
  • Acumule pontos para trocar por prêmios ou passagens aéreas (milhas);


Como solicitar
Para preencher uma proposta do Cartão Petrobras não é necessário que você seja correntista do Banco do Brasil (BB). A solicitação pode ser feita online, basta que o interessado acesse o site www.br.com.br/wps/portal/portalconteudo/cartaopetrobras e selecione o menu “Como solicitar?” em seguida “Solicite agora mesmo o seu cartão”, para ter acesso ao formulário da proposta online.

No mesmo site acima você pode acompanhar o status de sua proposta, para saber se o cartão foi ou não aprovado pelo banco. Normalmente o resultado da proposta sai dentro de algumas horas e é informado pelo próprio site. Muitas das propostas são recusadas por divergência cadastral, por isso é importante preencher apenas com dados verídicos. E não custa lembrar que todo cartão de crédito está sujeito a análise de crédito.

4° – Cartão Saraiva Visa

O Cartão de Crédito Saraiva é bem semelhante ao cartão Petrobras, inclusive os dois são emitidos e administrados pelo Banco do Brasil (BB). No site da Saraiva consta que a anuidade do cartão é grátis pra sempre (garantido pela Saraiva) e também que nunca será cobrado mensalidade, taxa de manutenção ou de emissão de fatura. A principal vantagem é que com ele você pode participar de um duplo programa de recompensas, o Saraiva Plus e também ganha milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas.

Requisitos

  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado;
  • Renda mínima R$1.000,00
  • Não ter restrições no CPF;
  • Ser aprovado na análise de crédito;


Vantagens

  • Participe de um duplo programa de pontos (Saraiva Plus e Milhas Aéreas);
  • Sem anuidade pra sempre;
  • Bandeira Visa Internacional;
  • Parcele suas compras com ou sem juros (dependendo das condições de cada estabelecimento);
  • Parcelamento de fatura (refinanciamento);
  • Ganhe até 40 dias para pagar suas compras comprando na “melhor data”;
  • Fácil adesão, não sendo necessário enviar nenhum documento;
  • Solicite até 4 cartões adicionais sem anuidade pra sempre;
  • Condições de pagamento especiais na Saraiva;

Como solicitar
Os interessados não precisam ser correntista do Banco do Brasil, basta preencher a proposta no site www.livrariasaraiva.com.br/cartao-saraiva neste mesmo endereço é possível acompanhar o status de sua proposta para saber se ela foi ou não aprovada pelo banco.

5º – Cartão Submarino

Nossa quinta e última dica é de um cartão que possui anuidade, mas que é possível consegui-lo com anuidade grátis pra sempre (vitalícia) veja:
Primeira Anuidade: 4x R$19,90
Demais Anuidades: 4x R$29,90
O Submarino constantemente lança promoções oferecendo o cartão sem anuidade para quem está cadastrado no site deles. Então a dica é assinar a newsletter do site www.submarino.com.br (fazer cadastro). Provavelmente você assim como eu e muitos outros clientes, receberá um e-mail promocional convidando para fazer o cartão sem anuidade. É importante ressaltar que a isenção da anuidade é válida apenas para quem fizer o cartão através da promoção “anuidade grátis pra sempre” cujo código promocional é enviado por e-mail para os clientes selecionados para fazer o cartão. Não há como garantir que você receberá o e-mail promocional, mas não custa tentar né! O Cartão Submarino é emitido na bandeira Mastercard, sendo a sua aceitação válida apenas no Brasil.

Com ele você terá dois limites, um para compras em estabelecimentos filiados a Mastercard em todo o Brasil, e outro maior ainda para você fazer compras através do site do Submarino (Superlimite).

Conclusão
Acima você conferiu quatro cartões que você pode solicitar sem a cobrança de anuidade (Hipercard, Santander Free, Petrobras e Saraiva) e um no qual é possível conseguir a isenção da anuidade se for convidado (Submarino Mastercard). Caso você já tenha um cartão que cobra anuidade, uma última dica que deixamos é tentar negociar esse valor junto a Central de Atendimento da sua administradora. Eu costumo ligar todo ano para tentar negociar o valor da anuidade com a minha administradora, as vezes eu inclusive ameaço cancelar, e na maioria das vezes eu consigo um bom percentual de desconto ou até mesmo a isenção total no ano.

10 comentários:

  1. Tenho o submarino e o santander free, acho eles ótimos pois nunca me cobraram anuidade. Eu já tentei várias vezes fazer o da petrobras e o banco nunca me aprova.

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  2. queria o Santander free estou a um tempão tentando já fui ate na agencia, pois ano que vem viajo para o exterior e eles não me aprovam dificultam muito o acesso!!!

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  3. Fiz o Submarino pelo e-mail de anuidade para sempre, e após alguns anos ele começou a cobrar anuidade. Bati de frente e não adiantou. Já vou correr atrás dos outros pq Submarino não dá certo.

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    1. Se você tem o e-mail é só ligar na Central que eles tiram, fala que você tem a prova. O meu aconteceu a mesma coisa, fiz o cartão pelo e-mail da anuidade grátis e depois veio cobrando, abri reclamação na central de atendimento e tiraram, depois disso nunca mais cobrou anuidade.

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  4. O cartão Petrobras cobra juros mensais?

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    1. Sim, todos os cartões cobram juros se atrasar o pagamento. Pagando em dia e o valor total não há juros.

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  5. Entrei no site da Petrobras com a intenção de adquirir o cartão Petrobras gratuito. Mas lendo o contrato, nele existe cláusula de pagamento de anuidade e outras taxas e indicando que há vários tipos de cartões. Qual deles é o gratuito?

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    1. Já entrei em contato com o atendimento da Petrobras para tirar essa dúvida, segundo eles a anuidade é grátis sim, porém eles usam contrato padrão dos cartões de crédito Ourocard do Banco do Brasil, por isso que tem esta cláusula. Outro sem anuidade é o Santander Free que pode ser adquirido por telefone (televendas do Santander), Cartão Saraiva (também do Banco do Brasil) e o Hipercard.

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  6. quando fui tentar fazer o pedido do cartão Saraiva eu reparei que ao lado do campo de data de nascimento tinha a seguinte frase: "idade mínima 21 anos".

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